En la actualidad, las opciones para realizar transacciones financieras son más variadas que nunca. Las formas de pago se pueden clasificar, de manera general, en dos grandes categorías: presenciales y digitales. Vamos a ver ambos tipos, describiendo tanto sus características, como ventajas e inconvenientes y los contextos en los que se utilizan con mayor frecuencia.
Presenciales
Las transacciones presenciales han sido durante mucho tiempo la norma en la economía global. Aunque con la digitalización su uso ha ido disminuyendo, todavía son muy relevantes en muchas situaciones.
Efectivo
El dinero en efectivo ha sido durante mucho tiempo la forma más común de realizar transacciones. A pesar de la creciente digitalización, sigue siendo indispensable en ciertos contextos, sobre todo en operaciones de pequeño importe o en lugares donde el acceso a la tecnología es limitado. A día de hoy es el preferido por los españoles.
✅ Ventajas
- Aceptación universal
- Privacidad
❌ Inconvenientes
- Posibles pérdida o robos
- En transacciones de alto valor es poco práctica
Tarjeta de Débito/Crédito/Prepago
Las tarjetas son formas de pago electrónicas que permiten realizar transacciones sin necesidad de efectivo. Puedes utilizarlas tanto en tiendas físicas como online. Además puedes usar Contactless permite realizar transacciones simplemente acercando la tarjeta a un terminal, no es necesario introducirlas en la ranura.
✅ Ventajas
- Seguras
- Rapidas
- Ampliamente aceptadas
❌ Inconvenientes
- Implica riesgos de fraude
- Suelen tener comisiones por parte de entidades bancarias
Cheque
El cheque es un documento que ordena a un banco pagar una cantidad específica a la persona o entidad nombrada en él. Su uso ha disminuido con el tiempo, pero todavía se utiliza en transacciones comerciales o personales de gran valor.
✅ Ventajas
- Registro de pago
- Seguro, solo la persona o la entidad que va dirigida puede cobrarlo
❌ Inconvenientes
- Lento, tarda varios días en procesarse
- El riesgo de cheque sin fondo
NFC y el pago con el móvil o smartwatch
Este sistema emergente que está revolucionando la forma en la que pagamos, te permite realizar pagos acercando el teléfono móvil o reloj inteligente a un terminal compatible.
Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, entre otras, permiten vincular las tarjetas de crédito o débito al smartphone, transformándolo en una billetera digital.
✅ Ventajas
- Comodidad: Solo debes tener tu teléfono
- Rapidez, la transacción se hace en segundos
❌ Inconvenientes
- Dependencia del dispositivo móvil, tendrás que comprobar tu batería.
- Pueden acceder a tus aplicaciones de pago si roban el móvil.
- Tu Smartphone debe ser compatible con la tecnología NFC
Pagarés
Son documentos financieros que contienen una promesa incondicional por parte de una persona (el suscriptor) de pagar una cantidad específica a otra (el beneficiario) en un momento determinado. Son comunes en el mundo de la empresa, principalmente en operaciones de crédito y préstamos.
Un pagaré especifica la cantidad de dinero, la fecha de vencimiento, el lugar y al beneficiario. La firma del suscriptor es obligatoria para la validez del documento. Pueden ser a la orden (transferibles a terceros) o al portador (pagaderos a quien posea el documento).
✅ Ventajas
- Permite financiarse a corto plazo
- Pueden ser endosados a terceros, lo que permite su uso como medio de pago indirecto
❌ Inconvenientes
- Impago en la fecha de vencimiento
- Conllevan una espera hasta la fecha de vencimiento para recibir el dinero
- Comisiones por entidades bancarias
Digitales
Con el auge de Internet y la creciente digitalización de la sociedad, han surgido nuevas formas de realizar pagos de manera electrónica.
Transferencia bancaria
Permiten el envió de dinero de una cuenta bancaria a otra, generalmente a través del banco Online. Son útiles para transacciones de gran valor y para pagos recurrentes, como el alquiler de una vivienda. Ofrecen seguridad y trazabilidad, aunque pueden implicar comisiones y el tiempo de procesamiento puede variar. Puedes hacerlo tanto de forma online como acudiendo al banco.
✅ Ventajas
- Permite financiarse a corto plazo
- Pueden ser endosados a terceros, lo que permite su uso como medio de pago indirecto
❌ Inconvenientes
- Impago en la fecha de vencimiento
- Conllevan una espera hasta la fecha de vencimiento para recibir el dinero
- Comisiones por entidades bancarias
Tarjetas Virtuales
Las tarjetas virtuales son una versión digital de las tarjetas de débito y crédito. Proporcionan seguridad adicional al realizar compras online, ya que no se necesita compartir los datos de la tarjeta física. No obstante, su uso está limitado a las transacciones online.
✅ Ventajas
- Son extremadamente seguras, incluso permiten generar números de tarjeta de un solo uso.
- Permiten establecer un límite de gasto.
- Su emisión es casi inmediata tras solicitarla
❌ Inconvenientes
- No las puedes utilizar en cajeros automáticos o puntos de venta
- Existen tiendas que no aceptan
PayPal, Skrill o Neteller
Permiten a los usuarios almacenar y gestionar dinero en una cuenta de forma totalmente online. Son especialmente útiles para transacciones internacionales y ofrecen una capa adicional de privacidad y seguridad. Sin embargo, suelen tener comisiones y no todos los ecommerce o plataformas los aceptan.
✅ Ventajas
- Son muy seguras, no tienes que dar detalles de tu tarjeta de crédito a los vendedores
- Facilita el envío de dinero a amigos y familiares en el extranjero.
❌ Inconvenientes
- Cobra una tarifa por ciertas transacciones
- Algunos países tienen restricciones en su uso
- PayPal ha sido criticado por bloquear cuentas sin previo aviso debido a políticas de seguridad
Bizum
Creada en España en 2016., permite enviar y recibir dinero de manera inmediata entre cuentas de diferentes bancos a través de la aplicación de banca móvil del usuario. Su principal atractivo es que permite realizar transacciones utilizando solo el número de teléfono del destinatario, sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria.
✅ Ventajas
- Las transacciones se realizan al instante.
- Solo necesitas el número de teléfono del destinatario.
- No tiene costes
❌ Inconvenientes
- Límites en la cantidad de dinero que se puede tanto enviar o recibir al día.
- Bizum solo está disponible en España
- Necesitas tener instalada en la aplicación de banca digital del banco en tu móvil.
Criptomonedas
Son monedas digitales que utilizan la criptografía para asegurar y verificar las transacciones. Bitcoin, lanzado en 2009, fue la primera criptomoneda y sigue siendo la más conocida, pero desde su creación han surgido miles de criptomonedas alternativas.
✅ Ventajas
- Descentralización
- Tú controlas la información que se comparte
- Inclusión financiera para las personas que no tienen acceso a bancos.
❌ Inconvenientes
- El valor de las criptomonedas puede fluctuar mucho.
- Desafío para quienes no están familiarizados con la tecnología y las wallets
- Están sujetas a robos y fraudes. Además, si pierdes tu clave privada, no podrás acceder a ellas
